關於保守型投資人,一般投資人多半只是感性上的保守,容易受到投資商品表象的描述影響,只要名稱看似保守就決定購買或投資,單純依靠直覺來選擇投資工具。而理性上保守的人,則是主張防禦優先於進攻,必須經過仔細的產品分析,有足夠的風險控管,也提供合理的投資報酬率,才會決定投資。

我認為保守的原因,大多是知識落差。對於不了解的事物產生抗拒與害怕是正常現象。也因為知識落差,很容易受到產品名稱所誤導,例如08年的連動債或是XX保本、高收益債..等等,

單靠直覺來選擇投資工具,反而讓保守初衷受到傷害。

而另一種保守類型,則是過於害怕波動。試想,假如一個投資商品價格都不波動,那反而要擔心沒有獲利空間。因為沒有人在交易,也不會有物超所值的機會出現。

我現在仍不喜歡高波動,所以我會配置美國公債,加上我投資的公司都是穩健龍頭股。既能成長,又讓我感到安心。因為我知道忍受短期波動,能帶得我豐厚的長期報酬。活在這個時代的我們其實很幸運,有眾多商品可以選擇,又能方便的透過網路下單。而每個人的財務目標與條件盡不相同,你可以根據需要,自由運用不同商品來達到適合你的資產配置。

在這邊,我有3點想給投資新人的建議:

1. 首先,我想先談談財富累積有兩個重點,讓投資複利為你工作之餘,鮮少被人提及的是專注本業。

要投資就得有本金,而本金則仰賴你的自我價值提升,獲得越來越高的收入。我在Udemy買了超過上百堂課程全數都看完,花費超過10萬台幣。Hahow、Yotta同樣買了不計其數的課程。我還記得,在學投資的4-5年中,我每年買書金額超過1萬,線下投資課程也花了20多萬。知識是無價的,從他人經驗中學習到的更是無價,還包括省下自己的大量時間。時間不會變多,但買別人的時間卻無形讓自己的時間變多了。

因此在投資之前,是投資自己。把學來的有用經驗與知識,在人生中的方方面面都可以受用一生。絕對不要吝嗇於投資自己,CP值高用在買消費物品上是好習慣,但在學習上講求的是價值。

2. 再來是理財,在投資前,至少先儲備生活緊急預備金6-12個月,然後分成到期時間長短不一的定存,順便賺利息。接著是年輕時及早規劃保險,保護自己與心愛的家人。只有當你處理完生活與保險兩項理財最大的要項之後,便可無後顧之憂的將幾年內不會用到的資金,開始配置於投資。

然而,投資與所有專業技能都一樣,甚至還需順練心理素質。因此,除了培養大量閱讀的習慣來讓自己的知識升級外,最好的方式是用金錢快速換領域當中的翹楚的時間。省去自我摸索的時間,也保障可以獲得知識精隨,省去多走冤枉路。

3. 投資主要目的是賺錢,並且對抗一直讓荷包扣血的通膨。

而對抗通膨的最佳投資方式,當然是能夠源源不絕產出現金的股票。其中能產生越來越多被動收入的最好方式,就是股息成長投資。

而此系列的最後一篇,將提到股息成長投資更詳細的解說,歡迎關注股股,鎖定最新文章。